La morosidad en hogares argentinos comenzó a mostrar un nuevo desafío: muchas personas logran ponerse al día con sus deudas, pero luego vuelven a caer en atrasos.

Un informe de la consultora Econviews relevó que, entre agosto de 2024 y junio de 2026, cerca de 1,75 millones de casos de deudores morosos de bancos, billeteras virtuales y fintech lograron regularizar su situación.

Sin embargo, el seguimiento posterior mostró que esa recuperación no siempre fue permanente. Entre los casos analizados durante al menos un año, el 48,5% volvió a caer en mora dentro de los 12 meses siguientes.

La reincidencia también aparece en períodos más cortos: entre quienes fueron monitoreados durante seis meses, el 35,4% volvió a registrar atrasos, mientras que en seguimientos de tres meses, el 22,9% reincidió casi de inmediato.

Según explicó Kevin Sijniesky, economista jefe de Econviews, el fenómeno ya tiene impacto más allá de las finanzas personales y se convirtió en un problema con efectos sobre la economía general.

Entre los factores que influyen aparecen la pérdida de poder de compra de los salarios, el aumento del costo del financiamiento y las tasas de interés todavía elevadas.

“Es muy difícil ver un repunte del consumo porque tenés salarios que vienen perdiendo contra la inflación”, explicó el especialista, quien señaló que el ingreso disponible de las familias se redujo luego de cubrir gastos básicos.

Además, indicó que durante mucho tiempo el crédito funcionó como un mecanismo para amortiguar esa pérdida, pero el aumento de la morosidad comenzó a limitar esa herramienta.

Los bancos implementaron distintos programas para refinanciar obligaciones pendientes, aunque los resultados todavía son desiguales.

De acuerdo con Econviews, las refinanciaciones alcanzaron cerca del 4% del monto total, un nivel considerado récord. Sin embargo, no todos los acuerdos terminan con una solución definitiva.

“Esta situación hace que la normalización sea más lenta”, señaló Sijniesky, quien explicó que aunque existe un esfuerzo del sistema financiero, muchas personas vuelven a quedar sin margen para sostener sus pagos.

El escenario muestra que salir de la mora no siempre implica una recuperación financiera consolidada, especialmente en un contexto donde los ingresos familiares siguen presionados por el costo de vida y el acceso al crédito continúa restringido.

Las billeteras virtuales, Fondos Comunes de Inversión (FCI) y bancos actualizaron sus rendimientos en septiembre y volvieron a abrir una diferencia entre quienes buscan tener el dinero disponible y quienes pueden dejarlo inmovilizado durante un período determinado.

El escenario actual muestra que algunas aplicaciones financieras ofrecen tasas cercanas al 20% anual, mientras que determinadas entidades bancarias llegan a valores superiores en depósitos a plazo fijo.

Entre las cuentas remuneradas y fondos utilizados por las principales plataformas, los rendimientos relevados son:

Según el relevamiento, Lemon Cash aparece con el mayor rendimiento base entre las billeteras analizadas, seguida por Cocos Pay y Ualá.

Sin embargo, los porcentajes pueden variar según el producto utilizado. Algunas plataformas ofrecen cuentas remuneradas y otras trabajan con Fondos Comunes de Inversión, cuyos resultados dependen del comportamiento de los activos que integran el fondo.

Las cuentas remuneradas permiten generar intereses sobre el saldo disponible sin necesidad de constituir un plazo fijo. El dinero puede seguir utilizándose para pagos, transferencias u operaciones habituales.

En cambio, los FCI no representan una tasa fija garantizada, ya que su rendimiento puede cambiar según la evolución de las inversiones que forman parte del fondo.

Por eso, además del porcentaje informado, es importante revisar:

Para depósitos a 30 días, las tasas relevadas entre bancos de mayor volumen quedaron de la siguiente manera:

Entre estas entidades, Banco Provincia para no clientes y Banco Nación aparecen entre las opciones con mayor rendimiento.

En el segmento de bancos medianos y compañías financieras aparecen rendimientos superiores:

En este grupo, Reba encabeza el ranking con una TNA del 24%, seguido por Crédito Regional y Banco CMF.

La elección depende principalmente de la disponibilidad que cada persona necesite.

Las billeteras virtuales y los FCI permiten mayor flexibilidad porque el dinero puede mantenerse operativo o rescatarse con mayor facilidad, mientras que el plazo fijo tradicional exige dejar los fondos inmovilizados durante el período acordado.

Por eso, antes de elegir una alternativa para colocar pesos, resulta clave comparar no solo la tasa ofrecida, sino también las condiciones y el acceso al dinero.

El mercado de los créditos hipotecarios UVA registró nuevos movimientos en sus tasas de interés. En los últimos días, Banco Hipotecario y Banco Macro redujeron el costo financiero de algunas de sus líneas, mientras otras entidades mantienen propuestas con tasas aún más bajas para determinados perfiles de clientes.

La principal modificación está vinculada a la tasa fija anual, uno de los componentes que determina el costo del préstamo. Sin embargo, al tratarse de créditos expresados en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), la cuota en pesos no permanece congelada, ya que se actualiza según la evolución del CER.

Por eso, una menor tasa permite una reducción de la cuota inicial, pero no elimina el ajuste propio del sistema UVA.

El cambio más reciente fue anunciado por el Banco Hipotecario, que bajó su tasa para las líneas UVA destinadas a primera vivienda del 9,5% al 7,5% anual.

La nueva condición alcanza créditos para:

La línea contempla un plazo máximo de 15 años y una financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad. Por su parte, Banco Macro redujo su tasa hipotecaria UVA para determinados clientes desde el 8,5% al 7,5% anual. La condición preferencial aplica para clientes del Plan Sueldo Selecta y sus hijos, con préstamos de hasta 20 años de plazo.

Aunque el 7,5% fue una reducción importante para algunas entidades, actualmente existen alternativas con tasas inferiores.

El Banco Nación mantiene una tasa de 6,7% anual fija para una línea destinada a vivienda única y permanente, bajo determinadas condiciones.

El beneficio alcanza a quienes:

El plazo puede extenderse hasta 30 años y la financiación llega hasta el 75% del valor de la propiedad.

El ICBC ofrece una tasa preferencial de 6,9% anual para quienes acreditan su sueldo en la entidad.

La línea permite:

Para clientes sin acreditación de haberes, la tasa publicada asciende al 9,9%.

El BBVA mantiene una propuesta de 7,5% anual + UVA para clientes preferenciales, con plazos de hasta 30 años y financiación de hasta el 80% para vivienda permanente.

En tanto, el Banco Ciudad ofrece una línea de 7,5% anual fija para primera vivienda en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, con un plazo máximo de 25 años.

La diferencia entre tasas puede observarse comparando un mismo préstamo con igual monto y plazo.

Por ejemplo, para un crédito de 100.000 UVAs a 20 años:

La diferencia representa una reducción aproximada de 62,2 UVAs mensuales, equivalente a cerca de un 7,2% menos en la cuota pura inicial.

En el caso del Banco Hipotecario, comparando una tasa del 9,5% contra una del 7,5% para un préstamo de 100.000 UVAs a 15 años, la cuota pasaría aproximadamente de:

La diferencia sería de alrededor de 117,2 UVAs mensuales.

En los créditos UVA, la tasa fija no significa que la cuota permanezca igual durante todo el préstamo.

El mecanismo funciona de la siguiente manera:

Por eso, al analizar una oferta hipotecaria no alcanza con mirar únicamente la tasa nominal anual.

También es necesario comparar:

La baja de tasas mejora las condiciones iniciales para quienes buscan acceder a una vivienda, ya que reduce el costo financiero del préstamo.

Actualmente, las opciones más competitivas se encuentran entre el 6,7% y el 7,5% anual, dependiendo del banco y del perfil del cliente.

Sin embargo, al tratarse de créditos UVA, la decisión debe evaluarse considerando no solo la tasa inicial, sino también cómo evolucionará la cuota durante los años de duración del préstamo.

Comprar una vivienda con un crédito hipotecario vuelve a ser una posibilidad que despierta interés entre quienes no cuentan con el capital suficiente para adquirir una propiedad de contado.

El Gobierno nacional anunció un nuevo programa destinado a ampliar la oferta de estos préstamos y puso sobre la mesa una cifra que puede resultar difícil de dimensionar: $2 billones que serán canalizados hacia los bancos para financiar créditos hipotecarios.

La medida fue presentada el miércoles por el ministro de Economía, Luis Caputo, junto al vicepresidente segundo del Banco Central, Baltasar Romero Krause, y el director general del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), Juan Cruz Micele.

Según la explicación oficial, el objetivo es que los bancos tengan acceso a un fondeo de mayor plazo y puedan ampliar la cantidad de préstamos para vivienda.

Pero hay un punto importante para quienes están pensando en acceder: el Gobierno no entregará directamente los $2 billones a las familias.

El dinero será colocado en las entidades financieras y serán los bancos los que otorguen los créditos, evalúen a los solicitantes y definan las condiciones particulares dentro de los límites establecidos por el programa.

El programa establece que los créditos otorgados con estos fondos tendrán un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por operación.

La cifra fue presentada por el Gobierno como un límite de alrededor de US$200.000, aunque el equivalente en pesos variará porque la UVA se actualiza.

Esto no significa que todos los solicitantes podrán pedir ese máximo.

El monto que finalmente apruebe cada banco dependerá de la capacidad de pago del grupo familiar, los ingresos demostrables, el valor de la propiedad y el porcentaje del inmueble que la entidad esté dispuesta a financiar.

El propio Gobierno presentó un ejemplo para explicar cómo podría funcionar.

Para una propiedad valuada en US$106.667, considerando un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble, el préstamo sería de aproximadamente $120,9 millones. En ese caso, tomando como referencia un crédito a 25 años y una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial estimada sería de $865.098.

Con una relación cuota-ingreso del 25%, el grupo familiar debería acreditar ingresos netos mensuales de aproximadamente $3,46 millones.

Es importante aclarar que se trata de un ejemplo oficial, no de una cuota universal ni de un monto garantizado para todos los interesados.

La tasa máxima establecida para los préstamos será de UVA + 7,50% y el plazo mínimo será de 15 años.

Las entidades pueden ofrecer condiciones diferentes dentro de esos límites, por lo que será necesario comparar las propuestas de cada banco cuando las nuevas líneas estén disponibles.

El programa está destinado a personas humanas y los fondos deberán utilizarse para:

Comprar una primera vivienda.

Construir una primera vivienda.

Ampliar una primera vivienda.

Refaccionar una primera vivienda.

Por lo tanto, no se trata de un crédito de libre disponibilidad. El destino del dinero está vinculado con una vivienda que cumpla con las condiciones previstas en el programa.

Además, el hecho de que el programa tenga un tope de 150.000 UVA no significa que el banco vaya a financiar el 100% de una propiedad. El porcentaje financiable será una de las cuestiones que deberá consultar cada interesado con la entidad.

El mecanismo comienza antes de que una familia solicite el crédito.

El Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) realizará licitaciones para colocar depósitos a plazo fijo en entidades financieras.

El programa tiene un monto total de $2 billones, que se irá distribuyendo mediante licitaciones de hasta $200.000 millones cada una. Cada banco podrá ofertar hasta el 20% del monto correspondiente a cada licitación.

Los depósitos que recibirán los bancos estarán ajustados por UVA y tendrán dos alternativas:

Tramo 1: plazo de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%.

Tramo 2: plazo de cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,50%.

Una vez que reciban los fondos, las entidades tendrán 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicarlos al destino previsto.

El Gobierno informó que la primera licitación está prevista para la próxima semana. Por eso, al momento de este anuncio, todavía no existe un formulario único nacional para que las familias se inscriban directamente al programa.

Este punto es fundamental: quienes estén interesados no tienen que depositar dinero ni realizar una inscripción ante ANSES para acceder a estos créditos. El trámite se hará ante los bancos que participen y resulten adjudicatarios de los fondos.

El dato de la tasa puede llamar la atención, pero no alcanza para conocer el costo real del préstamo. Estos créditos están expresados en UVA, una unidad que se actualiza. Por eso, la cuota y el capital adeudado evolucionan con el valor de esa unidad.

En consecuencia, quien tome un crédito de estas características debe mirar más allá de la primera cuota. También es necesario recordar que el ejemplo presentado por el Gobierno supone una propiedad determinada, un porcentaje de financiación específico, una tasa concreta y un plazo de 25 años. La situación de cada familia puede ser diferente.

Otro aspecto que deberán considerar los compradores es el dinero que necesitan aportar con recursos propios. Si el banco no financia la totalidad del valor de la propiedad, el comprador deberá cubrir la diferencia, además de afrontar los gastos vinculados con la operación.

El Gobierno nacional presentó un nuevo programa destinado a impulsar el crédito hipotecario mediante fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, con el objetivo de ampliar las posibilidades de acceso a la vivienda y brindar a los bancos financiamiento a plazos más extensos.

El esquema tendrá un monto total de $2 billones y se instrumentará mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. Los recursos serán colocados en depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un adicional, y deberán ser destinados exclusivamente a créditos para compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.

El ministro de Economía, Luis Caputo, explicó que la iniciativa apunta a resolver uno de los principales problemas del mercado hipotecario argentino: los bancos reciben depósitos mayormente de corto plazo, mientras que los préstamos para vivienda suelen extenderse durante 15, 20, 25 o hasta 30 años.

El programa contará con dos tramos de colocación de fondos del FGS.  El primero tendrá un plazo de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con un rendimiento mínimo de UVA + 4,50%.

Las entidades financieras competirán en las licitaciones y podrán ofrecer tasas superiores para captar los recursos. Además, cada banco podrá adjudicarse hasta el 20% del monto total de cada subasta. Una vez recibidos los fondos, tendrán un plazo de 90 días corridos para destinarlos a créditos hipotecarios.

Los bancos que participen del programa deberán respetar una serie de requisitos definidos por el Gobierno. Los créditos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por préstamo, cifra que durante la presentación oficial fue estimada en alrededor de USD 200.000.

El beneficio estará destinado a personas humanas que busquen acceder a su primera vivienda, ya sea mediante compra, construcción, ampliación o refacción.

Durante la presentación, Caputo utilizó un caso hipotético para explicar qué nivel de ingresos podría necesitar una familia. El ejemplo tomó una propiedad valuada en USD 106.000. Si un banco financiara el 75% del valor, el crédito sería de unos USD 80.000, equivalente a aproximadamente $114 millones según la referencia utilizada en la exposición.

Con un préstamo a 25 años y una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial sería cercana a $865.000 mensuales. Si el banco exigiera que la cuota no supere el 25% de los ingresos familiares, sería necesario acreditar alrededor de $3.460.000 netos por mes.

Caputo puso como ejemplo a una pareja joven con dos ingresos de aproximadamente $1.800.000 cada uno, que en conjunto podría alcanzar ese nivel.

El Gobierno estima que los $2 billones destinados al programa podrían permitir el acceso a créditos hipotecarios a entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia un préstamo promedio cercano a los $114 millones.

Durante la presentación también se señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa apenas alrededor del 2% del producto, muy por debajo de países como Chile o Estados Unidos.

La apuesta oficial es que el fondeo más largo permita aumentar la oferta de préstamos y profundizar un mercado hipotecario que todavía mantiene una baja participación dentro del sistema financiero.

El director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele, explicó que el organismo trabajó junto con el Ministerio de Economía y Capital Humano en el diseño de la herramienta.

Según detalló, actualmente el mercado hipotecario mueve alrededor de $300.000 millones mensuales, por lo que la inyección de $2 billones podría representar un impulso significativo.

El FGS aportará los recursos mediante depósitos bancarios y no otorgará directamente los créditos a las familias. Serán las entidades financieras participantes las encargadas de evaluar a los solicitantes y conceder los préstamos dentro de las condiciones establecidas.

Según el estudio elaborado por PwC Argentina, que relevó a 148 organizaciones de todo el país, las empresas proyectan para 2026 un incremento salarial promedio del 27%, frente a una inflación estimada del 28,44%.

Durante el primer semestre del año, las compañías otorgaron ajustes promedio del 13,48% al personal fuera de convenio, mientras que para el cierre del período anual anticipan una suba acumulada cercana al 27%.

Uno de los principales cambios detectados fue la reducción en la frecuencia de las actualizaciones salariales. El informe indicó que el 60% de las empresas concentró los incrementos en esquemas trimestrales o cuatrimestrales.

En detalle, el 31% aplicó aumentos cada tres meses, mientras que el 29% lo hizo cada cuatro meses. En cambio, las revisiones mensuales y bimestrales representaron apenas el 17% de los casos.

Desde PwC señalaron que la mayor previsibilidad económica permitió a las compañías avanzar hacia políticas de compensación con una mirada más estratégica, incorporando también beneficios e incentivos adicionales.

El relevamiento también analizó la implementación de herramientas vinculadas con la reforma laboral. Los resultados muestran que la mayoría de las empresas todavía mantiene sus esquemas tradicionales.

El 82% de las organizaciones no modificó su sistema de beneficios, mientras que apenas un 2% incorporó nuevas prestaciones relacionadas con la normativa, como reintegros de transporte o beneficios de alimentación.

En cuanto al beneficio de alimentación, el 38% ya lo implementó, mientras que un 42% no prevé incorporarlo en el corto plazo y un 9% continúa evaluando esa posibilidad.

Uno de los puntos centrales del informe fue la adopción del banco de horas, una herramienta que permite compensar jornadas laborales con mayor flexibilidad.

Según los datos relevados por PwC, apenas el 9% de las empresas ya implementó este esquema, mientras que otro grupo continúa analizándolo o considera que no resulta aplicable a su actividad.

Además, solo el 1% incorporó un esquema de salario dinámico, mientras que un 10% comenzó a sumar nuevas relaciones laborales bajo el Régimen de Incentivo a la Formalización Laboral (RIFL).

El estudio también destacó que las compañías comenzaron a darle mayor importancia a las prestaciones complementarias. Actualmente, el 44% ya incorporó beneficios adicionales, entre ellos telefonía celular y reintegros por gastos de internet.

Desde PwC remarcaron que la compensación dejó de estar vinculada únicamente al salario y que las empresas buscan construir propuestas más amplias para mejorar el bienestar de los trabajadores y sostener sus equipos.

Los automovilistas cuentan con distintas promociones para ahorrar al momento de cargar combustible en las principales estaciones de servicio de la Argentina.

Bancos, billeteras virtuales y programas de beneficios ofrecen descuentos y reintegros que pueden llegar hasta el 30%, según la entidad, el día de la semana y el medio de pago elegido.

Las promociones vigentes alcanzan a redes como YPF, Shell, Axion y Puma, con beneficios que en muchos casos se activan mediante aplicaciones, billeteras digitales o cuentas bancarias.

En YPF, los usuarios pueden acceder a un 6% de ahorro nocturno todos los días entre las 0:00 y las 6:00. Además, hay un 3% de descuento utilizando autodespacho.

También se encuentra vigente el beneficio de ACA, con 5% de ahorro todos los días y un tope de $18.000 por mes.

Entre las promociones bancarias, Banco Nación + MODO BNA+ ofrece 20% de descuento los viernes, con tope de $10.000 mensuales. En tanto, Banco Macro + MODO tiene 20% los miércoles, con posibilidad de llegar al 30% para clientes Selecta.

Además, Banco Patagonia ofrece hasta 25% los jueves, mientras que Galicia cuenta con 10% general y 15% para clientes Éminent que cobran el sueldo en la entidad.

En Shell, quienes carguen V-Power pueden acceder a un 10% de descuento los miércoles, con tope de $4.000 por compra.

La Tarjeta 365 ofrece 12% en V-Power y 10% en combustibles Súper. A su vez, Cencosud cuenta con 10% los jueves en V-Power, más un 5% adicional pagando con Cencopay.

También hay promociones con Banco Nación + MODO, con 20% los viernes y tope de $10.000 mensuales; Banco Patagonia, con hasta 25% los jueves; y Banco Ciudad, con 10% los domingos.

Otra opción es Ripio, que ofrece 5% de reintegro en UXD los miércoles.

En Axion, el combustible Quantium tiene 10% de descuento los lunes y viernes.

Además, Banco Nación + MODO ofrece 20% los viernes, mientras que Banco Patagonia + MODO cuenta con 20% general y hasta 25% para clientes con Plan Sueldo.

También aparecen beneficios como Brubank Ultra, con hasta 30% los fines de semana; Grupo Petersen, con 10% base y hasta 20% para clientes Selecta; Credicoop, con 20% para cuentas sueldo; y Banco Ciudad, con 10% los domingos.

En el caso de Puma, la promoción vigente contempla un 10% de reintegro en combustibles Súper, Premium e Ion Diesel pagando con la aplicación Puma Pris y Visa Personal Pay.

En la mayoría de los casos, el mayor ahorro se obtiene al combinar banco, billetera digital y día específico de la promoción.

También hay beneficios que aplican únicamente sobre combustibles premium o compras realizadas en tiendas de las estaciones de servicio, por lo que conviene revisar las condiciones antes de pagar.

Las entidades recomiendan verificar siempre la vigencia, los topes de reintegro, los medios de pago habilitados y las condiciones particulares de cada beneficio, ya que pueden variar según la estación, el tipo de cliente y la modalidad elegida.

En un contexto de tasas ajustadas, elegir correctamente dónde invertir sigue siendo fundamental. Para obtener un retorno de $100.000 en un mes, la suma a depositar depende directamente de la entidad financiera y de su porcentaje de interés vigente.

Según datos actualizados, en bancos tradicionales, el capital necesario para alcanzar ese monto mensual se ubica entre $15 millones y $20 millones, mientras que en instituciones con tasas más elevadas o plataformas digitales, se reduce a entre $12,5 millones y $14 millones.

Bancos tradicionales:

Bancos y plataformas online con tasas más altas:

La decisión final dependerá del equilibrio entre liquidez, confianza en la entidad y rentabilidad. Las diferencias de tasa pueden implicar una brecha de más de $7 millones en el capital a depositar para generar los mismos $100.000 mensuales.

El dólar cerró con pocos movimientos en bancos y una leve suba en el segmento bursátil. El blue terminó en $1.380 para la compra y $1.400 para la venta, sin cambios porcentuales, mientras que el MEP finalizó en $1.429,92 y $1.430,30, con un alza de 0,15%.

En Banco Nación, la divisa cerró en $1.370 para la compra y $1.420 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $50. En Banco Provincia de Buenos Aires, terminó en $1.370 y $1.420, con suba de 0,35% y spread de $50.

En Banco Santa Fe, el dólar finalizó en $1.375 para la compra y $1.430 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $55. En ICBC, cerró en $1.365 y $1.415, sin cambios porcentuales y spread de $50.

En Banco Bica, la cotización quedó en $1.370 para la compra y $1.425 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $55. En Banco Entre Ríos, terminó en $1.410 y $1.460, con variación de 0,00% y spread de $50.

No hubo referencias en las capturas para Banco Macro, Santander, Galicia y Credicoop. En BBVA Banco Francés, la cotización cerró en $1.370 para la compra y $1.420 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $50. En Banco Hipotecario, finalizó en $1.380 y $1.420, con alza de 0,35% y spread de $40.

El MEP cerró con una suba de 0,15%: $1.429,92 para la compra y $1.430,30 para la venta. El spread fue de $0,38, con avances de $2,45 y $2,13 en cada punta frente al registro previo.

El dólar blue terminó sin cambios: $1.380 para la compra y $1.400 para la venta. El spread quedó en $20, con valores estables respecto de la referencia anterior.

El dólar cerró con bajas en varias pizarras bancarias y retrocesos en los segmentos paralelos. El blue terminó en $1.380 para la compra y $1.400 para la venta, con caída de 0,71%, mientras que el MEP finalizó en $1.425,36 y $1.425,74, con una baja de 0,28%.

En Banco Nación, la divisa cerró en $1.360 para la compra y $1.410 para la venta, con retroceso de 0,35% y spread de $50. En Banco Provincia de Buenos Aires, terminó en $1.360 y $1.410, también con caída de 0,35% y spread de $50.

En Banco Santa Fe, el dólar finalizó en $1.375 para la compra y $1.430 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $55. En ICBC, cerró en $1.355 y $1.405, con baja de 1,06% y spread de $50.

En Banco Bica, la cotización quedó en $1.360 para la compra y $1.415 para la venta, con caída de 0,70% y spread de $55. En Banco Entre Ríos, terminó en $1.410 y $1.460, con variación de 0,00% y spread de $50.

No hubo referencias en las capturas para Banco Macro, Santander, Galicia y Credicoop. En BBVA Banco Francés, la cotización cerró en $1.360 para la compra y $1.410 para la venta, con baja de 0,70% y spread de $50. En Banco Hipotecario, finalizó en $1.365 y $1.405, con caída de 0,71% y spread de $40.

El MEP cerró con una baja de 0,28%: $1.425,36 para la compra y $1.425,74 para la venta. El spread fue de $0,38, con retrocesos de $4,01 y $4,02 en cada punta frente al registro previo.

El dólar blue bajó 0,71% y terminó en $1.380 para la compra y $1.400 para la venta. El spread quedó en $20, con una caída de $10 en ambas puntas respecto de la referencia anterior.

La reciente comparación de depósitos a plazo fijo de $1 millón a 30 días en bancos tradicionales y financieras digitales revela una dispersión importante en las tasas de interés. Esta diferencia puede implicar una variación de más de $8.000 en el rendimiento final de los ahorristas que buscan refugiar su dinero y obtener un rendimiento mensual en pesos.

Según el análisis realizado, las tasas varían desde un 15% hasta un 25%, lo que impacta directamente en el rendimiento obtenido. Por ejemplo, en el Banco de la Nación Argentina, con una tasa de 18,5%, el rendimiento final de un depósito de $1 millón es de $1.015.205,48, mientras que en el Banco Santander Argentina, con una tasa del 15%, el monto final es de $1.012.328,77.

Entre los bancos provinciales, el Banco de la Provincia de Buenos Aires, con una tasa de 21,5%, ofrece un rendimiento de $1.017.671,23, similar a lo que ofrecen otras entidades como Banco Macro. En el caso de las financieras no bancarias y digitales, las tasas pueden superar el 22%, como es el caso del Banco del Sol y el Banco Mariva, que ofrecen una tasa del 22%, lo que lleva el monto a $1.018.082,19.

Diferencias entre bancos tradicionales y digitales

Las entidades digitales y financieras no bancarias ofrecen las tasas más altas, lo que las hace una opción atractiva para quienes buscan un rendimiento más elevado. En comparación, los bancos tradicionales, como el Banco Galicia y el Banco BBVA, ofrecen tasas menores, lo que genera una diferencia considerable en el rendimiento final.

El impacto de las tasas en el rendimiento

El diferencial de tasas entre los bancos tradicionales y las entidades digitales es significativo, y puede tener un impacto importante en el rendimiento de los ahorros. En el caso del Banco VOII o la Reba Compañía Financiera, que ofrecen tasas del 25%, los ahorristas pueden obtener $1.020.547,95, mientras que en el Banco Santander, con una tasa del 15%, solo recibirían $1.012.328,77, una diferencia de más de $8.200.

La tendencia en el mercado

La evolución reciente de las tasas de interés muestra una tendencia descendente en la mayoría de los bancos tradicionales, que se encuentran por debajo del promedio del sistema. Las entidades digitales y las financieras especializadas mantienen tasas superiores, lo que les permite captar depósitos a mayor ritmo y ofrecer mejores rendimientos a los ahorristas.

Conclusión

El rendimiento de los depósitos a plazo fijo puede variar ampliamente según la entidad elegida, lo que hace fundamental comparar las tasas antes de decidir dónde colocar los fondos. Las diferencias en las tasas de interés son una oportunidad para maximizar los rendimientos, especialmente cuando se busca un rendimiento elevado en plazos cortos.

El Banco Central de la República Argentina difundió su informe cambiario correspondiente a marzo y reveló una alta demanda de dólares por parte de personas humanas, con compras brutas que alcanzaron los US$2363 millones, frente a ventas por US$466 millones.

En cuanto a la cantidad de operaciones, el organismo precisó que 1,5 millones de personas compraron billetes, mientras que alrededor de 750.000 realizaron ventas, lo que refleja una marcada tendencia hacia la dolarización.

Del total adquirido sin fines específicos, el BCRA estimó que:

En ese contexto, durante el primer bimestre del año, la dolarización de individuos en el sistema bancario ya acumulaba US$4981 millones brutos.

El informe también detalló un déficit de US$522 millones en la cuenta “Servicios”, que incluye principalmente los gastos por turismo en el exterior.

Dentro de ese rubro, la cuenta de Viajes y Pasajes registró egresos netos por US$393 millones, producto de:

El BCRA destacó que el 70% de estos gastos se cancelan directamente con dólares, en su mayoría adquiridos previamente en el mercado cambiario.

Además del turismo, el balance mostró salidas netas por:

Estas cifras fueron parcialmente compensadas por ingresos en el rubro de servicios empresariales, profesionales y técnicos, que registró un saldo positivo de US$327 millones.

El informe refleja así la persistente demanda de divisas por parte de los argentinos, impulsada principalmente por ahorro, turismo y consumo en el exterior, en un contexto económico que sigue marcado por la búsqueda de cobertura en moneda extranjera.

El dólar cerró con una rueda de leves movimientos en bancos y avance en el segmento bursátil. El blue terminó en $1.400 para la compra y $1.420 para la venta, sin cambios porcentuales. El MEP, en tanto, finalizó en $1.436,26 y $1.436,80, con una suba de 0,86%.

En Banco Nación, la divisa cerró en $1.370 para la compra y $1.420 para la venta, con alza de 0,35% y spread de $50. En Banco Provincia de Buenos Aires, terminó en $1.370 y $1.420, también con suba de 0,35% y spread de $50.

En Banco Santa Fe, el dólar finalizó en $1.350 para la compra y $1.400 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $50. En ICBC, cerró en $1.365 y $1.420, sin cambios porcentuales y spread de $55.

En Banco Bica, la cotización quedó en $1.370 para la compra y $1.425 para la venta, con suba de 1,06% y spread de $55. En Banco Entre Ríos, terminó en $1.410 y $1.460, con variación de 0,00% y spread de $50.

No hubo referencias en las capturas para Banco Macro, Santander, Galicia y Credicoop. En BBVA Banco Francés, la cotización cerró en $1.370 para la compra y $1.420 para la venta, con alza de 0,35% y spread de $50. En Banco Hipotecario, finalizó en $1.380 y $1.420, con suba de 0,71% y spread de $40.

El MEP cerró con una suba de 0,86%: $1.436,26 para la compra y $1.436,80 para la venta. El spread fue de $0,54, con avances de $12,65 y $12,20 en cada punta frente al registro previo.

El dólar blue terminó sin cambios: $1.400 para la compra y $1.420 para la venta. El spread quedó en $20, con valores estables respecto de la referencia anterior.

El dólar cerró con movimientos moderados en bancos y alzas en el segmento bursátil. El blue terminó en $1.390 para la compra y $1.410 para la venta, sin cambios porcentuales. El MEP, en tanto, finalizó en $1.413,52 y $1.413,90, con una suba de 0,15%.

En Banco Nación, la divisa cerró en $1.345 para la compra y $1.395 para la venta, con una suba de 0,36% y spread de $50. En Banco Provincia de Buenos Aires, terminó en $1.345 y $1.395, también con alza de 0,36% y spread de $50.

En Banco Santa Fe, el dólar finalizó en $1.350 para la compra y $1.400 para la venta, con variación de 0,00% y spread de $50. En ICBC, cerró en $1.345 y $1.395, con suba de 0,72% y spread de $50.

En Banco Bica, la cotización quedó en $1.345 para la compra y $1.400 para la venta, con avance de 0,72% y spread de $55. En Banco Entre Ríos, terminó en $1.410 y $1.460, con variación de 0,00% y spread de $50.

No hubo referencias en las capturas para Banco Macro, Santander, Galicia y Credicoop. En BBVA Banco Francés, la cotización cerró en $1.350 para la compra y $1.400 para la venta, con suba de 0,72% y spread de $50. En Banco Hipotecario, finalizó en $1.355 y $1.395, con alza de 0,72% y spread de $40.

El MEP cerró con una suba de 0,15%: $1.413,52 para la compra y $1.413,90 para la venta. El spread fue de $0,38, con avances de $2,13 en ambas puntas frente al registro previo.

El dólar blue terminó sin cambios: $1.390 para la compra y $1.410 para la venta. El spread quedó en $20, con valores estables respecto de la referencia anterior.

 Si bien el aumento de la morosidad en las familias encendió las alarmas, se vive una situación similar en el segmento de empresas lo cual puede complicar el futuro de estas compañías, según destacó un estudio privado.

“La irregularidad de las empresas (según datos del Banco Central) mostró un valor significativamente menor pero este dato contrasta con lo que referentes de distintas entidades bancarias comentan”, indicó un trabajo de la consultora LCG.

En ese sentido, reveló que “les está intranquilizando mucho los problemas de repago de las empresas, fundamentalmente en febrero y marzo”.

“Hay dos opciones para explicar esta discordancia. La primera es que las dificultades de repago corporativo aparecieran abruptamente durante 2026 (y todavía no se ven en los datos). La segunda es que el ratio de informalidad no esté reflejando cabalmente las dificultades”, alerta el informe.

En la conclusión del documento LCG sostiene que a pesar de una serie de elementos técnicos “la realidad es más primaria: la misma recesión, en conjunto con cierto deterioro del poder adquisitivo y las dificultades crecientes en varios sectores productivos, está generando problemas de repago de préstamos, luego de un aumento fuerte en los montos otorgados varios meses atrás”.

De esta forma se observa un panorama generalizado en las dificultades para hacer frente a las deudas contraídas en meses anteriores por razones similares tanto en empresas como en familias. NA

La Municipalidad de Rafaela, a través de la Secretaría de Educación y Cultura, informa que se llevó a cabo la donación de bancos recuperados a la Escuela Nº 505.

La iniciativa forma parte de una gestión impulsada por el gobierno local que promueve la recuperación y reutilización de recursos. Durante el año pasado, se recuperaron bancos que habían sido descartados en el relleno sanitario. Tras un proceso de reacondicionamiento, el mobiliario fue puesto nuevamente en condiciones para su uso.

En este marco, y ante la necesidad de mobiliario planteada por la institución educativa Mahatma Gandhi, se realizó la entrega inmediata de los bancos recuperados, junto con otros disponibles en dependencias municipales.

Esta acción permite que estudiantes de la institución cuenten con recursos adecuados para el desarrollo de sus clases, al tiempo que promueve el aprovechamiento de materiales recuperados.

Desde el municipio se continúa trabajando en la generación y puesta a disposición de recursos que contribuyan a mejorar las condiciones y la calidad de las trayectorias educativas en la ciudad.

La irregularidad en el pago de créditos al sector privado volvió a encender las alertas del sistema financiero tras cerrar el 2025 con un índice general de morosidad del 5,5%, confirmando una tendencia ascendente sostenida.

En base a los datos oficiales del Banco Central (BCRA), el deterioro es asimétrico y golpea con mayor crudeza a los hogares: mientras que el ratio de irregularidad en las empresas se ubicó en un moderado 2,5%, la mora en los préstamos a las personas físicas trepó al 9,3%.

El aumento de los problemas para afrontar los compromisos financieros está impulsado principalmente por el retraso en el pago de créditos personales y prendarios. A lo largo del año pasado, el financiamiento a las familias ganó un fuerte peso dentro del balance de los bancos, pero esa misma expansión elevó significativamente la exposición al riesgo.

Si bien los especialistas del BCRA señalan que el nivel de mora dentro de las entidades bancarias tradicionales todavía se ubica por debajo de los picos observados en grandes crisis anteriores, el panorama cambia drásticamente fuera del circuito formal.

En las entidades no bancarias (como cooperativas, mutuales o financieras de crédito para el consumo), la situación reviste una gravedad mayor: el índice de irregularidad en los pagos alcanza un alarmante 22,8%, afectando a los sectores más vulnerables de la población que no acceden al sistema bancarizado.

Esta suba en la morosidad se da en el marco de un profundo cambio de época para los balances de los bancos, impulsado por la gestión económica de Javier Milei.__IP__

Actualmente, el crédito a empresas y familias pasó a representar el 43,9% del activo total de las entidades financieras, desplazando al financiamiento al sector público (Leliqs, pases y bonos del Tesoro), que había sido la principal vía de rentabilidad del sistema durante el gobierno de Alberto Fernández.

En un escenario marcado por el fuerte aumento de los costos de salud y una preocupante merma en la compra de medicamentos —especialmente entre los adultos mayores—, las promociones bancarias se han convertido en una herramienta vital para que las familias puedan continuar con sus tratamientos médicos.

Ante los reportes que indican que muchos jubilados dejaron de adquirir fármacos "preventivos" o analgésicos para priorizar los de enfermedades crónicas, los bancos salieron a ofrecer financiación en cuotas sin interés y reintegros que llegan al 50%.

La mayoría de los beneficios requieren el pago a través de billeteras virtuales (como MODO) o aplicaciones bancarias escaneando código QR. A continuación, el detalle entidad por entidad:

Banco Nación (BNA):

Beneficio: 10% de reintegro.

Financiación: Hasta 3 cuotas sin interés con tarjetas de crédito Visa y Mastercard.

Tope: $10.000 por usuario al mes.

Jubilados: Los lunes tienen un esquema exclusivo del 10% de ahorro extra pagando con BNA+ MODO.

Banco Supervielle:

General: 20% de ahorro y hasta 3 cuotas sin interés en farmacias adheridas (Tope: $8.000).

Farmacias del Plata: Ofrece un 30% de reintegro y financiación en hasta 6 cuotas sin interés (Tope: $10.000).

Promo agresiva: En farmacias seleccionadas que acepten MODO, el reintegro asciende al 50% (Tope: $6.000).

BBVA:

Beneficio: 10% de reintegro y hasta 3 cuotas sin interés.

Tope: $10.000 por usuario al mes.

Vigencia: Aplica todos los días.

Banco Provincia (Cuenta DNI):

Beneficio: 10% de ahorro los días miércoles y jueves.

Diferencial: Según la entidad, es sin tope de reintegro, exclusivo para pagos con dinero en cuenta (débito) a través de la app.

ICBC:

Financiación: Focaliza su propuesta en las cuotas, ofreciendo hasta 3 pagos sin interés todos los días en cadenas como Farmacity, Get The Look y Simplicity.

Banco Credicoop:

Red Colón: 15% de reintegro y hasta 3 cuotas sin interés. (Tope: $15.000 por semana).

El despliegue de estas ofertas financieras responde a una realidad crítica. Testimonios relevados recientemente dan cuenta de que los jubilados deben desembolsar sumas cercanas a los $160.000 mensuales en farmacia, aun con cobertura de obras sociales.

La situación ha llevado a que muchos pacientes recorten la compra de antiartrósicos o flebotónicos, manteniendo únicamente la medicación para patologías severas como diabetes o hipertensión. En este contexto, la posibilidad de cuotificar el gasto farmacéutico se vuelve un recurso de "supervivencia" para la clase media y los sectores pasivos.

Diversos bancos como ICBC, BBVA y Supervielle mantienen activas nuevas búsquedas laborales con propuestas que incluyen puestos presenciales en distintas provincias del país y modalidades híbridas que combinan trabajo en oficina y home office.

Las vacantes abarcan áreas operativas, comerciales, tecnológicas, financieras y de marketing, con oportunidades tanto para perfiles junior como para cargos especializados.

En total, estas tres entidades concentran más de una docena de oportunidades laborales vigentes, que van desde cajeros y oficiales de negocios hasta analistas, product managers, especialistas en seguridad informática y consultores de sistemas.

El próximo jueves 6 de noviembre, los bancos de todo el país —tanto públicos como privados— permanecerán cerrados durante 24 horas con motivo de la celebración del Día del Bancario, jornada no laborable que conmemora la fundación del gremio que representa a los empleados del sector financiero.

Durante esa jornada no habrá atención al público, ni se podrán realizar trámites presenciales como depósitos por ventanilla, apertura de cuentas, gestiones de créditos o reclamos en sucursales. Las entidades recomiendan a sus clientes reprogramar las operaciones presenciales que no sean urgentes.

A pesar del cierre físico, los usuarios podrán operar normalmente a través de los canales digitales como el homebanking, las aplicaciones móviles, los cajeros automáticos y las terminales de autoservicio.

Entre las operaciones que seguirán habilitadas se encuentran:

La fecha recuerda la fundación, el 6 de noviembre de 1924, de la Asociación Bancaria (AB), el sindicato que representa a los trabajadores del sector. Desde entonces, ese día fue incorporado al convenio colectivo como feriado gremial, lo que implica que no se prestan servicios presenciales en las entidades financieras del país.