Recibir una transferencia bancaria inesperada y devolver el dinero de forma inmediata es una acción que, aunque nace de la buena fe, puede derivar en graves problemas legales. Los ciberdelincuentes utilizan esta táctica para triangular fondos obtenidos mediante actividades ilícitas, utilizando a usuarios desprevenidos como intermediarios involuntarios en sus maniobras fraudulentas.

El pedido suele llegar mediante un mensaje o llamada de un desconocido que asegura haberse equivocado al ingresar el CBU o el alias. Para concretar la devolución, el estafador comparte datos bancarios externos y presiona para que la operación se realice con urgencia, buscando evitar que la víctima realice las comprobaciones necesarias en su entidad financiera.

David Regairaz, abogado especialista en ciberseguridad, advierte que, aunque los errores humanos existen, no es habitual enviar dinero a cuentas desconocidas. “Las personas miran muy bien el CBU o el alias al que envían fondos para evitar errores”, explicó el letrado, señalando que esta modalidad es una señal de alerta clara sobre una posible estafa en curso.

En el esquema delictivo, el dinero proviene de una operación fraudulenta previa. Al transferirlo a un tercero y pedirle que lo reenvíe a otro destino, los delincuentes logran limpiar el rastro de los fondos. La cuenta del usuario que intenta ayudar queda registrada en el recorrido del dinero, lo cual puede convertirlo en blanco de una investigación penal.

Si bien intervenir involuntariamente no implica una condena automática, el titular de la cuenta podría enfrentar un proceso judicial complejo para demostrar su inocencia y su desconocimiento sobre el origen ilícito del capital recibido en su cuenta bancaria.

Desde el punto de vista del Código Civil y Comercial, quedarse con fondos ajenos constituye un enriquecimiento sin causa. Por ello, el especialista recomienda no gastar ni retirar el dinero, ya que el verdadero titular tiene derecho a reclamar su restitución. La clave es gestionar todo el proceso exclusivamente a través de los canales oficiales del banco.

La recomendación principal es acudir a una sucursal para informar lo sucedido. Es fundamental verificar la acreditación real desde el homebanking oficial, sin hacer clic en enlaces externos. Además, se debe desconfiar de cualquier pedido que solicite enviar fondos a una cuenta distinta a la original, ya que esa es una señal inequívoca de una maniobra de ciberdelincuencia.

Finalmente, es vital conservar todos los registros de la operación y los mensajes recibidos. Ante una transferencia accidental, la única vía segura es la gestión formal con la entidad financiera, evitando siempre seguir las instrucciones de terceros desconocidos que buscan manipular la situación para sus propios fines delictivos y ocultar el rastro de su dinero sucio.