La baja de tasas decidida por el Banco Central golpea de lleno al tradicional plazo fijo, que hasta hace pocos meses era la opción preferida por los ahorristas conservadores. En este nuevo escenario, la rentabilidad mensual queda por debajo de la inflación proyectada, lo que obliga a repensar dónde conviene colocar el dinero.

Para tener una idea clara de qué banco ofrece la mejor tasa hoy, analizamos cuánto se gana en 30 días con un plazo fijo de $1.000.000, según la Tasa Nominal Anual (TNA) informada por las entidades al BCRA al 26 de septiembre de 2025.

La diferencia entre entidades puede superar los $13.500 en un solo mes. Mientras que algunos bancos apenas devuelven $24.657, los que ofrecen las mejores tasas superan los $38.000 de rendimiento mensual sobre un millón invertido.

Esto significa que elegir un banco u otro hoy es más clave que nunca, y puede impactar de manera directa en el poder adquisitivo del ahorrista. Para quienes opten por el plazo fijo, consultar tasas actualizadas y comparar entidades (especialmente aquellas que ofrecen opciones online sin ser cliente) se vuelve indispensable.

En el actual contexto, donde los rendimientos ya no superan la inflación, el plazo fijo deja de ser una “zona segura” y se transforma en una decisión táctica que requiere información actualizada y análisis constante.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) difundió un nuevo cuadro comparativo de tasas para plazos fijos en pesos a 30 días, en el que se refleja un marcado aumento de los rendimientos tras el endurecimiento de las condiciones de encaje bancario. La tasa más alta alcanzó el 50% anual, y las diferencias entre bancos pueden representar hasta $6.000 más o menos en intereses para una inversión de $300.000.

Esta decisión forma parte de una estrategia de contracción monetaria que busca absorber pesos del mercado y contener la presión sobre el dólar. Según el BCRA, la mayoría de las entidades ofrecían tasas de entre 42% y 47%, aunque algunas llegaron al 48,5% o incluso al 50%.

Entre los 10 bancos con mayor volumen de depósitos, se observan rendimientos dispares:

Banco Nación: 44% → $310.879,12

Banco Provincia y BBVA: 43% → $310.631,87

Banco Galicia y Banco Macro: 45% → $311.126,37

ICBC: 46,3% → $311.447,80

Banco Ciudad: 35% → $308.653,85

La entidad con peor rendimiento fue el Banco Ciudad, con una tasa de 35%. En contraste, el ICBC lideró entre los bancos tradicionales con un 46,3% y más de $2.700 de diferencia respecto al mínimo.

Para quienes no son clientes, algunas entidades financieras con operaciones digitales también publicaron sus tasas:

Banco CMF: 50% → $312.362,64

Meridian: 49% → $312.115,38

Hipotecario y Provincia de Córdoba: 48,5% → $311.991,76

Reba y Voii: 48% → $311.868,13

Banco del Sol: 47% → $311.620,88

En el extremo inferior, Masventas ofreció un escaso 25%, con un rendimiento final de apenas $306.181,32, muy por debajo del promedio del mercado.

Este nuevo escenario responde a una política del BCRA que obliga a los bancos a mantener encajes diarios más exigentes, lo que reduce su liquidez disponible. Como consecuencia, aumentaron las tasas ofrecidas para captar depósitos.

A pesar del incremento, las tasas siguen superando a la inflación proyectada para 2025 (20-25%), lo que implica un rendimiento real positivo para quienes apuesten al plazo fijo. La comparación entre entidades refleja una competencia directa por captar ahorristas, que pueden aprovechar las diferencias para maximizar sus rendimientos.

Los bancos argentinos ajustaron nuevamente las tasas de interés de los plazos fijos con el objetivo de captar nuevos depósitos y mantener la herramienta de ahorro competitiva frente a la inflación y las billeteras digitales. Hoy, 18 de agosto de 2025, los depósitos a 30 días ofrecen rendimientos de hasta 48,5% de TNA, lo que convierte a esta alternativa en una opción atractiva para quienes buscan seguridad y rendimiento.

El monto a ganar depende de la entidad financiera. Por ejemplo, un depósito de $500.000 colocado a 30 días, según las tasas informadas al Banco Central, generaría en los bancos más grandes las siguientes ganancias aproximadas: 

En bancos más pequeños o digitales, los rendimientos pueden ser aún mayores.

En síntesis, al comparar alternativas y tasas, un plazo fijo a 30 días permite obtener rendimientos mensuales de entre $10.416 y $20.208 sobre un depósito de $500.000, dependiendo de la entidad y la modalidad elegida, lo que convierte al plazo fijo en una herramienta competitiva frente a otras opciones de inversión y ahorro.

Agosto trajo consigo un nuevo ajuste en las tasas de interés y con ello una pregunta clásica resurge en los pasillos de bancos, grupos de WhatsApp y sobremesas familiares: ¿conviene hacer un plazo fijo? La respuesta, al menos para quienes buscan un refugio previsible y sin sobresaltos para sus ahorros, parece inclinarse hacia el sí. Sobre todo, si se elige bien.

Los bancos más grandes del país —como Nación, Galicia, Santander, BBVA, Macro o Provincia— ofrecen tasas nominales anuales (TNA) que van del 29% al 33%, lo que representa una ganancia de entre $23.800 y $27.100 por cada millón de pesos depositado a 30 días. Nada despreciable, aunque no alcanza para correrle a la inflación a toda velocidad.

Pero la historia cambia cuando se miran otras opciones. Bancos más chicos, digitales o con estrategias más agresivas —como Reba, BICA, Voii o el Hipotecario para no clientes— están pisando fuerte y ofrecen rendimientos que rozan el 36% anual. ¿El resultado? Una renta que supera los $29.500 mensuales por la misma inversión inicial.

Imaginemos dos ahorristas con el mismo capital: $1.000.000. Uno lo deposita en un banco tradicional, que le rinde $24.000 al mes. El otro investiga, compara y elige uno de los bancos online que pagan más: cobra cerca de $29.500. Esa diferencia de más de $5.000 en 30 días es más que significativa. A un año, puede representar una diferencia de casi $65.000 solo por elegir mejor.

A continuación, un resumen de lo que rinden las colocaciones a 30 días en algunos bancos a partir del 1° de agosto de 2025:

Banco Nación: 33% TNA → $27.123

Banco Santander: 30% → $24.657

Banco Galicia: 31% → $25.468

Banco Macro: 31,5% → $25.879

Banco BBVA: 30,5% → $25.062

En contraste:

Reba: 36% TNA → $29.589

Banco BICA / Voii / Hipotecario (no clientes): 35% → $28.767

Banco Meridian: 34,5% → $28.356

Banco Mariva / Provincia de Córdoba: 34% → $27.945

El proceso es tan sencillo como abrir la app del banco o ingresar al home banking. En la sección “Inversiones” o “Plazo Fijo”, se elige el monto ($1.000.000, por ejemplo), el plazo (30 días) y se confirma. Al finalizar, el dinero vuelve a acreditarse automáticamente con los intereses incluidos. Si se quiere, puede renovarse.

No hace falta ser cliente en algunos bancos digitales: muchos ofrecen plazos fijos abiertos con tasa competitiva y sin necesidad de abrir una cuenta

En tiempos de incertidumbre económica, los argentinos siguen apostando por instrumentos conservadores. Aunque no sea la inversión más rentable del mercado, el plazo fijo tradicional sigue ganando adeptos por su simplicidad, previsibilidad y bajo riesgo.

La clave, como siempre, está en no quedarse con la primera opción. Porque cuando se trata de cuidar el bolsillo, un clic puede valer más de $10.000.

La política de tasas del nuevo gobierno golpeó de lleno al rendimiento de los depósitos, que pierden mucho en comparación con las cifras de inflación. Las proyecciones para enero y febrero.

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La inflación no solamente redujo drásticamente el poder adquisitivo, sino que también golpea sobre las alternativas para resguardar los ahorros. El plan del Gobierno para licuar los pesos que sobran en la economía y presionan sobre el dólar y los precios tiene varios frentes y el de los plazos fijos es uno de ellos.

Aunque las autoridades contraponen la tasa de interés que pagan los depósitos al deslizamiento leve del tipo de cambio y dicen que allí el plazo fijo sale ganando, el efecto erosivo de la inflación es inocultable. A pesar del rendimiento mínimo fijado en 110% nominal anual, las tasas reales que se llevan los depositantes son cada vez más negativas y el stock de colocaciones a término reaccionó: al cierre de diciembre estaba en el nivel real más bajo en dos décadas, según datos oficiales.

La tasa real negativa es el mecanismo de licuación de los pesos que ya circulan y de los que se emitían cada vez que el BCRA pagaba intereses de Leliq o pases. El último objetivo de ese plan es controlar la inflación, aunque en el camino los ahorristas se queden sin alternativas sencillas para resguardar su capital.

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“Los intereses de los pasivos remunerados vienen siendo uno de los principales factores que contribuyen a la expansión de la base monetaria. Por lo tanto, con una tasa negativa, se reduciría la creación de nuevos pesos en la economía, contribuyendo a frenar la inflación”, explicó Rocío Bisang, economista de Eco Go.

Los analistas de Aurum, en tanto, señalaron que la tasa real negativa puede ser uno de los puntos de conflicto en la negociación con el FMI, ya que el organismo siempre aconseja mantener el retorno positivo sobre los depósitos en moneda local.

“Consideramos que la tasa real de interés tan negativa y el esquema cambiario van a ser puntos de fuerte controversia: tasas por debajo de la inflación y tipos de cambio múltiple es la posición que viene manteniendo el Gobierno, mientras que el Fondo se ha mostrado generalmente contrario a estas ideas”, dijeron.

Más allá de las estrategias oficiales, los ahorristas y las empresas tomaron nota del retroceso en las tasas de interés reales y desarmaron buena parte de sus depósitos. En particular, las colocaciones mayoristas -provenientes, a la vez, de los fondos comunes de inversión donde invierten los pequeños ahorristas- impulsaron el retroceso.

“Las colocaciones a plazo fijo habrían experimentado una contracción mensual de 23,6% sin estacionalidad a precios constantes en diciembre y, de esta manera, acumularían una caída del orden del 48,2% en 2023. De este modo, el saldo de estas colocaciones a precios constantes se redujo hasta registros mínimos de los últimos 20 años”, reconoció el BCRA en su informe monetario mensual.

Cuánto es la tasa real de un plazo fijo

Según la regulación vigente, los plazos fijos deben pagar, como mínimo, una tasa nominal de 110% anual, que equivale a un 9,1% por mes. Sin embargo, ese rendimiento se vuelve negativo al incluir el efecto de la inflación. Según calculó Aurum, la tasa mensual real de los plazos fijos era negativa en 9,9% al 21 de diciembre, aunque recortó a -9% esta semana.

Para este mes y el próximo, Bisang no prevé mejora alguna. “Para enero estamos estimando una tasa real negativa del 9,8%, y para febrero, del 9,7%”, indicó a TN.

Por su parte, Invertir en Bolsa hizo ese mismo cálculo, pero en términos anualizados. “Tomando la nueva tasa mínima para plazo fijos de 110% TNA o 199,9% TEA (Tasa Efectiva Anual) y utilizando una inflación de 30%, la TEA en términos reales fue de -87% durante el mes de diciembre; mientras que proyectando una inflación de 25% y 18% para los próximos meses, la TEA en términos reales se ubicaría en -79% y -59%, respectivamente”, estimó la sociedad de Bolsa.

Fuente: Todo Noticias.

La medida del Banco Central rige desde hoy. El nuevo piso garantizado de tasa nominal anual para plazos fijos es del 75%, lo que representa el 6,25% y mensual y un rendimiento anual efectivo del 107%.

Rige desde hoy suba de tasas de interés de política monetaria que fijó el Banco Central (BCRA); pasa de 69,5% a 75%. La misma impacta de manera inmediata en los depósitos a plazo fijo en pesos, como una forma de evitar que la suba de precios afecte a los ahorristas.

En el caso de los depósitos de hasta 10 millones de pesos hechos por personas humanas, el nuevo piso garantizado de tasa nominal anual (TNA) será del 75% -antes era de 69,5%- para los depósitos a 30 días, lo que representa un rendimiento mensual del 6,25% y de 107% anual.

Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada será del 61%, lo que representa una tasa efectiva anual de 91%.

Esto quiere decir que si hoy una persona hiciera un plazo fijo por 30 días de $100.000, al finalizar el plazo recibirá $106.250, es decir los $100.000 que había depositado en un primer momento más un interés de $ 6.250.

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Sin embargo, si decidiera al final de ese mes hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el dinero inicial más los $6.250 ganados en intereses, obtendría al final del plazo $ 112.890, es decir los $106.250 depositados a principio de mes más un interés de $ 6.640.

En caso de no haber cambios en la tasa de interés durante el próximo año, si ante cada vencimiento la persona volviera a hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el capital inicial y los intereses ganados, en 12 meses tendría $ 207.000. Es decir, los $ 100.000 depositados inicialmente más un interés de $ 107.000.

Plazos fijos "UVA + 1%"

Los bancos también ofrecen los plazos fijos "UVA + 1%" pre cancelables, como una opción de inversión a tasa real positiva para las personas ahorristas, ya que ofrecen una tasa mínima de 1% anual sobre la tasa de interés equivalente al Índice de Precios al Consumidor que informa el Indec más la tasa anual de 1.

Este mecanismo permite mantener el poder adquisitivo del ahorro y ganarle por un punto a la inflación, si se cumple el plazo contractual de 90 días.

La particularidad de este producto es que dispone de la opción de pre cancelación a partir de los 30 días, aunque con una tasas de interés equivalente al 85% de la TNA que dan los plazo fijos tradicionales, que en la actualidad sería de 63,75%.

Actualmente es obligatorio que todos los bancos ofrezcan en los home banking los plazos fijos "UVA + 1%" a través de todos los medios, ya sea en las sucursales con presencia física o a través de las plataformas electrónicas.