La reciente comparación de depósitos a plazo fijo de $1 millón a 30 días en bancos tradicionales y financieras digitales revela una dispersión importante en las tasas de interés. Esta diferencia puede implicar una variación de más de $8.000 en el rendimiento final de los ahorristas que buscan refugiar su dinero y obtener un rendimiento mensual en pesos.

Según el análisis realizado, las tasas varían desde un 15% hasta un 25%, lo que impacta directamente en el rendimiento obtenido. Por ejemplo, en el Banco de la Nación Argentina, con una tasa de 18,5%, el rendimiento final de un depósito de $1 millón es de $1.015.205,48, mientras que en el Banco Santander Argentina, con una tasa del 15%, el monto final es de $1.012.328,77.

Entre los bancos provinciales, el Banco de la Provincia de Buenos Aires, con una tasa de 21,5%, ofrece un rendimiento de $1.017.671,23, similar a lo que ofrecen otras entidades como Banco Macro. En el caso de las financieras no bancarias y digitales, las tasas pueden superar el 22%, como es el caso del Banco del Sol y el Banco Mariva, que ofrecen una tasa del 22%, lo que lleva el monto a $1.018.082,19.

Diferencias entre bancos tradicionales y digitales

Las entidades digitales y financieras no bancarias ofrecen las tasas más altas, lo que las hace una opción atractiva para quienes buscan un rendimiento más elevado. En comparación, los bancos tradicionales, como el Banco Galicia y el Banco BBVA, ofrecen tasas menores, lo que genera una diferencia considerable en el rendimiento final.

El impacto de las tasas en el rendimiento

El diferencial de tasas entre los bancos tradicionales y las entidades digitales es significativo, y puede tener un impacto importante en el rendimiento de los ahorros. En el caso del Banco VOII o la Reba Compañía Financiera, que ofrecen tasas del 25%, los ahorristas pueden obtener $1.020.547,95, mientras que en el Banco Santander, con una tasa del 15%, solo recibirían $1.012.328,77, una diferencia de más de $8.200.

La tendencia en el mercado

La evolución reciente de las tasas de interés muestra una tendencia descendente en la mayoría de los bancos tradicionales, que se encuentran por debajo del promedio del sistema. Las entidades digitales y las financieras especializadas mantienen tasas superiores, lo que les permite captar depósitos a mayor ritmo y ofrecer mejores rendimientos a los ahorristas.

Conclusión

El rendimiento de los depósitos a plazo fijo puede variar ampliamente según la entidad elegida, lo que hace fundamental comparar las tasas antes de decidir dónde colocar los fondos. Las diferencias en las tasas de interés son una oportunidad para maximizar los rendimientos, especialmente cuando se busca un rendimiento elevado en plazos cortos.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) estableció un nuevo tope para la tasa de interés que podrán aplicar las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito y de compra, como cadenas comerciales y firmas de retail.

La decisión fue oficializada mediante la Comunicación “B” 13096/2025, publicada este martes en el Boletín Oficial, donde la autoridad monetaria fijó en 72,56% la tasa de interés aplicable a los préstamos personales sin garantía real en moneda nacional para este tipo de entidades.

El valor definido por el BCRA se toma como límite máximo para el financiamiento con tarjetas no bancarias y se aplicará sobre la información correspondiente a diciembre de 2025, entrando en vigencia a partir del ciclo de facturación de enero de 2026.

El esquema surge de lo dispuesto en el punto 2.1.2 de la normativa sobre “Tasas de interés en las operaciones de crédito”, que utiliza como referencia el promedio del sistema financiero para préstamos personales sin garantía real.

Con esta medida, el Banco Central busca regular el costo del crédito al consumo ofrecido por entidades que no son bancos, evitando que apliquen tasas excesivamente elevadas sobre los saldos financiados de sus clientes.

El nuevo tope apunta a que el financiamiento con tarjetas de crédito y de compra se mantenga alineado con los parámetros del sistema financiero formal, reforzando la protección de los usuarios frente a costos abusivos.

La tasa de referencia de la política monetaria fue reducida 10 puntos porcentuales por el Banco Central, y ahora un depósito a 30 días pagará 50% nominal anual. Cuánto gana un ahorrista si realiza una colocación inicial de $100.000.

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El Gobierno volvió a bajar la tasa de interés de referencia de la economía, apenas 15 días después del último retroceso.

En concreto, la tasa nominal anual (TNA) de referencia cayó desde el previo 70% hasta el actual 60%, por lo que esa baja notoria comenzará a reflejarse en el plazo fijo tradicional en las próximas horas hasta alrededor del 50% de TNA.

Por lo tanto, ahora un plazo fijo tradicional pasará a pagar 4,11% mensual, una renta que queda bastante aún más por debajo de la inflación, que en marzo fue de 11% y que se proyecta que en abril se ubicará en torno al 10%.

El Banco Central eliminó en marzo la imposición de que las entidades financieras tengan que ofrecer una tasa mínima de interés para los depositantes de plazo fijo, por lo que cada una brinda una renta acorde a lo que considera conveniente.

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Igualmente, en promedio, el plazo fijo tradicional pasará a pagar ahora 50% de tasa nominal anual (TNA). De esta manera, si un ahorrista realiza una colocación inicial por un monto de $100.000 a 30 días, pasará a tener un total tras ese lapso de $104.110.

Es decir, se ganará en un mes una cantidad adicional de 4.110 pesos, una renta que equivale a 4,11% (50% TNA).

Esto equivale a alrededor de $800 menos al mes cada $100.000 invertidos de lo que se ganaba hasta ahora con la tasa que estuvo vigente hasta el jueves 25 de abril, de alrededor de 60% de TNA, que representaba 4,93% cada 30 días.

Por otra parte, la tasa efectiva anual (TEA) del plazo fijo pasa a ser de 63,2%, cifra que se consigue al renovar el depósito inicial con los intereses generados cada 30 días, de manera consecutiva, durante un periodo de 12 meses.

Aunque la inercia bajista de las tasas que se espera para las próximas semanas, genera que este porcentaje de rentabilidad de mediano plazo vaya también en franco descenso. Por ende, esa cifra no es sostenible en el tiempo.

Fuente: El Once

El BCRA decidió incrementar en 300 puntos básicos la tasa de política monetaria luego que en febrero el índice de precios al consumidor registrara una suba de 6,6%. Conocé cómo rendirán ahora las inversiones.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) decidió hoy incrementar en 300 puntos básicos la tasa de política monetaria que define el interés que pagan los plazos fijos, que subirá ahora al 78% nominal anual (TNA).

La decisión fue tomada luego que en febrero el índice de precios al consumidor registrara una suba de 6,6%.

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La tasa de política monetaria se aplica a través del rendimiento de las Letras de Liquidez (Leliq) a 28 días, el principal instrumento del BCRA para regular los agregados monetarios, que a partir de hoy pasará a rendir 78% anual, en lugar del de 75%.

De esta forma, los plazos fijos tradicionales de hasta 10 millones de pesos pasarán de rendir un 6,25% a 6,5% mensual, para los depósitos con vencimiento a 30 días, mientras que la tasa efectiva anual (TEA) de un plazo fijo de estas características será de 112,9% anual.

"El BCRA continuará monitoreando la evolución del nivel general de precios, la dinámica del mercado de cambios y de los agregados monetarios a los efectos de calibrar su política de tasas", señaló el BCRA en un comunicado.

Al mismo tiempo, se mantuvo inalterada la tasa de los pases a un día en 72% nominal anual y las tasas de interés activas reguladas correspondientes a las líneas preferenciales para Mipymes y tarjetas de crédito.

La última vez que el BCRA había subido la tasa de política monetaria fue a mediados de septiembre, cuando dispuso un aumento de 750 puntos básicos el rendimiento de sus pasivos remunerados, que pasaron de 69,5% a 75% anual, un nivel que define la remuneración de los depósitos a plazo fijo, las tasas de interés para créditos y otros costos de financiamiento en pesos.

En total, el Banco Central aplicó cuatro subas de tasas de interés desde julio de 2022: una suba de 800 puntos el 28 de julio, que pasó de 52 a 60% anual; el 11 de agosto una suba de 950 puntos, para alcanzar el 69,5% anual; el 15 de septiembre otra suba, de 750 puntos, para pasar de 69,5% a 75% anual; y 300 puntos hoy, para pasar de 75 a 78% anual.