Enviar dinero desde el celular se volvió una práctica cotidiana en Argentina. Las transferencias inmediatas simplificaron pagos y envíos, pero también dejaron en evidencia un riesgo: los errores no tienen marcha atrás automática.

En los últimos días, un caso ocurrido en Córdoba volvió a encender la alarma. Una mujer transfirió más de $3,4 millones al tipear mal un alias. El dinero llegó a un destinatario equivocado en Chaco y fue necesaria la intervención del Departamento de Cibercrimen para localizar a la persona y lograr la devolución. Si bien el desenlace fue favorable, el episodio expuso una realidad clave: las transferencias son inmediatas e irreversibles.

1. Verificar los datos antes de confirmarAntes de enviar dinero, es fundamental chequear alias, CUIT y nombre del receptor. Lo ideal es copiar y pegar el alias o el CVU/CBU, en lugar de escribirlo manualmente, para reducir errores de tipeo.

2. Guardar contactos frecuentesAgendar a las personas a las que se les transfiere habitualmente disminuye el margen de equivocación. También es útil elegir destinatarios desde el historial de transferencias o la agenda del teléfono.

3. Prestar atención a las alertas de seguridadMuchas billeteras digitales incorporan advertencias cuando se envía dinero a un destinatario nuevo o si la operación se realiza durante una llamada, una situación habitual en estafas. Estas alertas buscan generar una pausa antes de confirmar.

4. No transferir bajo presiónLas plataformas oficiales no piden transferencias ni datos personales por teléfono o redes sociales. Los pedidos urgentes o promesas de duplicar dinero suelen ser señales de fraude.

5. Qué hacer si transferiste dinero por errorSi el error ya ocurrió, la devolución depende de que el receptor la acepte. En algunas billeteras se puede solicitar la devolución desde el detalle de la operación. También es posible denunciar la transferencia ante el centro de atención al cliente en casos de error, robo o estafa.

A partir de este 1 de octubre de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ratificó los límites máximos permitidos para operaciones bancarias y digitales que no requieren justificación inmediata. Aunque no hay cambios respecto de los valores vigentes desde junio, el organismo recordó que los bancos y billeteras virtuales están obligados a reportar automáticamente cualquier movimiento que los supere.

La medida busca fortalecer los controles contra el lavado de dinero y la evasión fiscal, y se aplica tanto a personas físicas como jurídicas.

Los topes que permanecen vigentes para octubre de 2025 son los siguientes:

Aunque no hay una restricción en la cantidad de operaciones mensuales, sí se controla el monto acumulado. Si se supera alguno de los topes, el sistema emite un reporte automático a ARCA.

ARCA fue clara al advertir que, si un contribuyente no puede justificar el origen de los fondos o intenta fraccionar operaciones para evitar los controles, la transacción puede ser bloqueada y considerada una Operación Sospechosa, siendo reportada a la Unidad de Información Financiera (UIF).

En este contexto, el organismo recomienda mantener la documentación ordenada que acredite la procedencia del dinero: facturas, contratos, recibos, transferencias previas, etc.

Estas medidas buscan fortalecer la trazabilidad financiera y combatir maniobras ilícitas como el lavado de activos. Por eso, conocer estos límites y mantener ordenados los papeles no solo evita problemas operativos como bloqueos o demoras, sino también eventuales sanciones penales o tributarias.

La AFIP modificó la cifra mínima por la que los bancos están obligados a informar automáticamente los movimientos de cuentas de sus clientes, gastos con tarjetas, extracciones y depósitos a plazo fijo. ¿Cuáles son los nuevos pisos?

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La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) actualizó los montos mínimos a partir de los cuáles los bancos y billeteras virtuales deben informar automáticamente al organismo, los movimientos en las cuentas, plazos fijos y operaciones con tarjetas de las y los contribuyentes.

Desde mayo, se elevará de $200.000 a $700.000 el monto mínimo que deben informar los bancos sobre acreditaciones, extracciones, saldos de las cuentas y los depósitos a plazo fijo.

Este monto de $ 700.000 es mensual e incluye todo tipo de acreditación. Además de los plazos fijos, la medida abarca a los depósitos, las transferencias recibidas y los saldos en cuenta, por lo que no es un monto significativamente alto.

La normativa de la autoridad tributaria, también incrementa de $120.000 a $400.000 el monto mínimo a partir del cual las entidades financieras deben reportar consumos con tarjeta de débito.

Con estas modificaciones, los bancos podrán agilizar las operaciones y a su vez, recibirán información automática y permanente de las acreditaciones mensuales, extracciones, saldos de las cuentas. La última actualización se había realizado a principios del año pasado.

Para los usuarios de billeteras virtuales, la AFIP también elevó los montos previstos para monitorear movimientos y readaptó el régimen de información para los sujetos que administran, gestionan, controlan o procesan movimientos de activos a través de plataformas de gestión electrónicas o digitales, incluidos los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) que ofrecen cuentas de pago.

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En el supuesto de ingresos o egresos totales, el monto se eleva de $120.000 a $400.000 y los saldos mensuales de $200.000 a $700.000.

Asimismo, para ambos regímenes de información se prevé una cláusula de actualización cada seis meses sobre la base del coeficiente que surja de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor Nivel General (IPC) que publica el INDEC.

La AFIP actualizó los montos mínimos a partir de los cuales los bancos deben informar los movimientos en las cuentas y tarjetas de las y los contribuyentes.

La cifra mínima para informar las acreditaciones, extracciones, saldos de las cuentas y depósitos a plazo fijo: sube de $400.000 a $700.000

El monto mínimo a partir del cual las entidades financieras deben reportar consumos con tarjeta de débito: se incrementó de $120.000 a $400.000.

Según aclaró la AFIP, estas modificaciones permiten a las entidades financieras agilizar su operatoria y el organismo optimiza la información que recibe en forma automática y permanente sobre acreditaciones mensuales, extracciones, saldos de las cuentas, los depósitos a plazo y consumos con tarjetas.

Control de saldos: recomendaciones para evitar problemas con la AFIP

Conoce los topes: Es importante que estés al tanto de los nuevos límites para transferencias y saldos en billeteras virtuales.

Controla tus movimientos: Registra tus ingresos y egresos para asegurarte de no superar los topes mensuales.

Guarda comprobantes: Conserva los comprobantes de las transacciones que realices, especialmente las que superen los $400.000.

Es importante recordar que la AFIP tiene la facultad de controlar las transacciones bancarias realizadas a través de billeteras virtuales. El objetivo de estas medidas es combatir la evasión fiscal y proteger los ingresos del Estado.

Fuente: Aires de Santa fe

Los pagos con transferencia a través de teléfonos celulares alcanzaron un récord en septiembre, y equivalen a 4 de cada 5 operaciones con tarjeta de débito, por lo que se encaminan a volverse el medio de pago digital más utilizado de la Argentina apenas cuatro años después de su implementación en el país.

En concreto, los pagos con celulares a través de la lectura de códigos QR, de botones de pago o de terminales de cobro POS alcanzaron los 137,4 millones en septiembre, apenas un 18% menos que los 167,7 millones que se cursaron a través de tarjetas de débito y casi un 40% más que los 100,5 millones que se hicieron con tarjetas de crédito, según los últimos datos del Banco Central.

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La fuerte adopción de teléfonos celulares, el avance en la digitalización de actividades cotidianas y el salto tecnológico del ecosistema de pagos de la mano de las fintech como de los bancos hicieron posible este cambio cultural que ya no es sólo de los jóvenes, sino que abarca a varias generaciones.

Los montos abonados a través del celular crecieron en un año 136,2 % y un 600 % desde el comienzo de la pandemia en marzo de 2020. [Ingrese autor (opcional)]

En comparación con septiembre del año pasado, los pagos con transferencia crecieron 136,2% -habían sido 58,08 millones-, mientras que las operaciones con tarjetas de débito crecieron 21,2 % en el mismo período y las que se hicieron con tarjetas de crédito cayeron 1,8% en cantidades.

Pero si se mira en perspectiva, el crecimiento es aún mayor: en marzo de 2020, justo antes de la pandemia, las operaciones de este tipo no llegaban a los 20 millones y hoy son casi 140 millones, un crecimiento del 600% en sólo dos años y medio.

Una de las claves para esto fue la implementación en noviembre del año pasado de la plena interoperabilidad del sistema de Transferencias 3.0, esto es, que una persona que tenga descargada en su celular una aplicación bancaria (MODO, BNA+, Cuenta DNI, BBVA Go, Galicia, Macro Santander u otra) o de una fintech (Mercado Pago, Ualá, Yacaré, Tap, entre otras) pueda pagar en cualquier QR, sin importar la empresa que lo haya emitido.

Las ventajas de este sistema, sin embargo, no terminan ahí: los comercios reciben el dinero en sus cuentas en menos de 15 segundos de forma irrevocable y con la comisión más baja del mercado (de 0,6 a 0,8%), lo que simplifica las operaciones y permite competir contra el efectivo que, se estima, aún es la forma de pago más usada en la Argentina, en cerca de 8 de cada 10 transacciones.

Además, significa una mejora rotunda respecto a que los que se hacen con tarjeta de débito, que se acreditan recién a las 24 horas, o a los con tarjeta de crédito, que lo hacen dependiendo del tamaño de la empresa que reciba el dinero, si es micro o pequeña será en 8 días, si es mediana en 10 y si es grande 18 días hábiles.

"La interoperabilidad es esencial para todos porque fomenta la competencia. Los monopolios atrofian, la competencia eleva, y pensamos que cuando hay interoperabilidad hay más posibilidades de competir porque puede haber más billeteras, más métodos de cobro y eso tiende a bajar los costos de digitalizarse y permitir que mucha más gente sea parte del sistema", aseguró a Télam Pierpaolo Barbieri, CEO y fundador de Ualá.

Si bien los pagos por grandes montos siguen siendo dominados por los plásticos, sobre todo a través de grandes compras presenciales y online o internacionales por la posibilidad de pagar en cuotas, los datos disponibles muestran que las personas son cada vez más adeptas a pagar con su celular en comercios de cercanía y por montos bajos.

Mercado Pago informó recientemente que 6 de cada 10 pagos con QR se hacen en supermercados, turismo, estaciones de servicio y restaurants.

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Por su parte, Ualá sostuvo números similares en tiendas de comida, kioscos y pequeños negocios, y que el rango de 13 a 24 años es quien más lo utiliza, siendo responsables del 53% del total de las transacciones con un ticket promedio de $1.500, aunque conforme aumenta la edad de las personas usuarias, también lo hace el monto de los pagos.

Para Agustin Onagoity, Director de Mercado Pago, los pagos con QR significaron "un paso para la formalización de la economía, la lucha contra el efectivo y hoy observamos la masividad que ha tenido, con más de 1,5 millones de comercios cobrando con nuestra solución, de los cuales un 98% son micro empresas y más de 5 millones de pagadores únicos".

Sin embargo, aún quedan grandes desafíos: la falta de educación financiera y las retenciones fiscales sobre los comercios -fundamentalmente de Ingresos Brutos y Ganancias- hacen que los cargos para pagos con transferencias sean iguales a los de débito, que superan el 10% del pago que reciben.

"Creo que tenemos que emular lo que hizo Brasil con PIX (esquema de pagos electrónicos que se lanzó hace dos años y que ya usan más del 70 % de los adultos de ese país), donde se bajaron radicalmente la carga impositiva sobre las transacciones más chicas porque fomentar la digitalización", afirmó Barbieri.

Y concluyó: "Queremos que el comercio no ocurra en efectivo y escondido, sino en un sistema abierto e interoperable y escalable, que permite crear una historia crediticia para poder hacer más créditos accesibles para más gente".