El mercado de los créditos hipotecarios UVA registró nuevos movimientos en sus tasas de interés. En los últimos días, Banco Hipotecario y Banco Macro redujeron el costo financiero de algunas de sus líneas, mientras otras entidades mantienen propuestas con tasas aún más bajas para determinados perfiles de clientes.

La principal modificación está vinculada a la tasa fija anual, uno de los componentes que determina el costo del préstamo. Sin embargo, al tratarse de créditos expresados en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), la cuota en pesos no permanece congelada, ya que se actualiza según la evolución del CER.

Por eso, una menor tasa permite una reducción de la cuota inicial, pero no elimina el ajuste propio del sistema UVA.

El cambio más reciente fue anunciado por el Banco Hipotecario, que bajó su tasa para las líneas UVA destinadas a primera vivienda del 9,5% al 7,5% anual.

La nueva condición alcanza créditos para:

La línea contempla un plazo máximo de 15 años y una financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad. Por su parte, Banco Macro redujo su tasa hipotecaria UVA para determinados clientes desde el 8,5% al 7,5% anual. La condición preferencial aplica para clientes del Plan Sueldo Selecta y sus hijos, con préstamos de hasta 20 años de plazo.

Aunque el 7,5% fue una reducción importante para algunas entidades, actualmente existen alternativas con tasas inferiores.

El Banco Nación mantiene una tasa de 6,7% anual fija para una línea destinada a vivienda única y permanente, bajo determinadas condiciones.

El beneficio alcanza a quienes:

El plazo puede extenderse hasta 30 años y la financiación llega hasta el 75% del valor de la propiedad.

El ICBC ofrece una tasa preferencial de 6,9% anual para quienes acreditan su sueldo en la entidad.

La línea permite:

Para clientes sin acreditación de haberes, la tasa publicada asciende al 9,9%.

El BBVA mantiene una propuesta de 7,5% anual + UVA para clientes preferenciales, con plazos de hasta 30 años y financiación de hasta el 80% para vivienda permanente.

En tanto, el Banco Ciudad ofrece una línea de 7,5% anual fija para primera vivienda en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, con un plazo máximo de 25 años.

La diferencia entre tasas puede observarse comparando un mismo préstamo con igual monto y plazo.

Por ejemplo, para un crédito de 100.000 UVAs a 20 años:

La diferencia representa una reducción aproximada de 62,2 UVAs mensuales, equivalente a cerca de un 7,2% menos en la cuota pura inicial.

En el caso del Banco Hipotecario, comparando una tasa del 9,5% contra una del 7,5% para un préstamo de 100.000 UVAs a 15 años, la cuota pasaría aproximadamente de:

La diferencia sería de alrededor de 117,2 UVAs mensuales.

En los créditos UVA, la tasa fija no significa que la cuota permanezca igual durante todo el préstamo.

El mecanismo funciona de la siguiente manera:

Por eso, al analizar una oferta hipotecaria no alcanza con mirar únicamente la tasa nominal anual.

También es necesario comparar:

La baja de tasas mejora las condiciones iniciales para quienes buscan acceder a una vivienda, ya que reduce el costo financiero del préstamo.

Actualmente, las opciones más competitivas se encuentran entre el 6,7% y el 7,5% anual, dependiendo del banco y del perfil del cliente.

Sin embargo, al tratarse de créditos UVA, la decisión debe evaluarse considerando no solo la tasa inicial, sino también cómo evolucionará la cuota durante los años de duración del préstamo.

El Gobierno pondrá en marcha esta semana la primera licitación de $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses para impulsar una nueva etapa de créditos hipotecarios ajustados por UVA.

Según el esquema anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, los bancos que accedan a esos recursos tendrán tiempo hasta diciembre para comenzar a ofrecer préstamos hipotecarios con una tasa máxima de UVA más 7,5% anual.

El programa contempla licitaciones sucesivas de $200.000 millones hasta completar un fondo total de $2 billones, que será destinado a créditos para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

La primera subasta permitirá evaluar la participación de las entidades financieras. Cada banco podrá acceder como máximo al 20% del monto total de la convocatoria, con el objetivo de evitar una concentración de los recursos.

Una vez recibidos los fondos, las entidades tendrán 90 días corridos para asignarlos a nuevos préstamos hipotecarios.

El mecanismo contempla depósitos en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional. Habrá dos alternativas:

Los créditos otorgados con estos fondos tendrán una tasa máxima de UVA más 7,5%, un plazo mínimo de 15 años y un tope de hasta 150.000 UVA, equivalente a poco más de 200.000 dólares.

Desde el Ministerio de Economía calculan que el programa podría permitir financiar entre 17.000 y 18.000 operaciones hipotecarias, destinadas exclusivamente a la primera vivienda.

Según un análisis de la consultora Invecq, los $2 billones del programa equivalen a unos US$1.300 millones y representan más del 10% del stock actual de créditos hipotecarios vigentes.

El informe señaló que la medida funciona como un “puente transitorio” frente a la falta de ahorro de largo plazo en pesos, aunque advierte que no resolvería por completo esa limitación estructural del mercado.

Además de ampliar el acceso a la vivienda, el Gobierno busca que la medida tenga impacto sobre la actividad económica. Caputo explicó que el objetivo es impulsar tanto la oferta como la demanda: por un lado, facilitar financiamiento para desarrolladores inmobiliarios y, por otro, aumentar la cantidad de familias que puedan acceder a créditos hipotecarios.

Desde el Ejecutivo consideran que la combinación de nuevas inversiones y mayor demanda puede generar un impulso para la industria de la construcción, uno de los sectores que tuvo menor actividad durante los últimos períodos.

El Gobierno nacional presentó un nuevo programa destinado a impulsar el crédito hipotecario mediante fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, con el objetivo de ampliar las posibilidades de acceso a la vivienda y brindar a los bancos financiamiento a plazos más extensos.

El esquema tendrá un monto total de $2 billones y se instrumentará mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. Los recursos serán colocados en depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un adicional, y deberán ser destinados exclusivamente a créditos para compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.

El ministro de Economía, Luis Caputo, explicó que la iniciativa apunta a resolver uno de los principales problemas del mercado hipotecario argentino: los bancos reciben depósitos mayormente de corto plazo, mientras que los préstamos para vivienda suelen extenderse durante 15, 20, 25 o hasta 30 años.

El programa contará con dos tramos de colocación de fondos del FGS.  El primero tendrá un plazo de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con un rendimiento mínimo de UVA + 4,50%.

Las entidades financieras competirán en las licitaciones y podrán ofrecer tasas superiores para captar los recursos. Además, cada banco podrá adjudicarse hasta el 20% del monto total de cada subasta. Una vez recibidos los fondos, tendrán un plazo de 90 días corridos para destinarlos a créditos hipotecarios.

Los bancos que participen del programa deberán respetar una serie de requisitos definidos por el Gobierno. Los créditos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por préstamo, cifra que durante la presentación oficial fue estimada en alrededor de USD 200.000.

El beneficio estará destinado a personas humanas que busquen acceder a su primera vivienda, ya sea mediante compra, construcción, ampliación o refacción.

Durante la presentación, Caputo utilizó un caso hipotético para explicar qué nivel de ingresos podría necesitar una familia. El ejemplo tomó una propiedad valuada en USD 106.000. Si un banco financiara el 75% del valor, el crédito sería de unos USD 80.000, equivalente a aproximadamente $114 millones según la referencia utilizada en la exposición.

Con un préstamo a 25 años y una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial sería cercana a $865.000 mensuales. Si el banco exigiera que la cuota no supere el 25% de los ingresos familiares, sería necesario acreditar alrededor de $3.460.000 netos por mes.

Caputo puso como ejemplo a una pareja joven con dos ingresos de aproximadamente $1.800.000 cada uno, que en conjunto podría alcanzar ese nivel.

El Gobierno estima que los $2 billones destinados al programa podrían permitir el acceso a créditos hipotecarios a entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia un préstamo promedio cercano a los $114 millones.

Durante la presentación también se señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa apenas alrededor del 2% del producto, muy por debajo de países como Chile o Estados Unidos.

La apuesta oficial es que el fondeo más largo permita aumentar la oferta de préstamos y profundizar un mercado hipotecario que todavía mantiene una baja participación dentro del sistema financiero.

El director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele, explicó que el organismo trabajó junto con el Ministerio de Economía y Capital Humano en el diseño de la herramienta.

Según detalló, actualmente el mercado hipotecario mueve alrededor de $300.000 millones mensuales, por lo que la inyección de $2 billones podría representar un impulso significativo.

El FGS aportará los recursos mediante depósitos bancarios y no otorgará directamente los créditos a las familias. Serán las entidades financieras participantes las encargadas de evaluar a los solicitantes y conceder los préstamos dentro de las condiciones establecidas.

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa destinado a impulsar los créditos hipotecarios, utilizando recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para mejorar el fondeo de las entidades financieras.

El plan contempla poner a disposición de los bancos un total de $2 billones, que serán distribuidos mediante sucesivas licitaciones. La primera está prevista por $200.000 millones, con el objetivo de que las entidades puedan disponer de recursos a plazos más largos y trasladarlos posteriormente a préstamos para vivienda.

Según explicó Caputo, uno de los principales problemas actuales es que los bancos captan depósitos principalmente de corto plazo, mientras que los créditos hipotecarios requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.

Los recursos del FGS serán colocados en depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA, con un interés adicional. El primer tramo tendrá un plazo de un año y una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años con una tasa mínima de UVA + 4,50%.

A cambio, las entidades financieras que reciban esos fondos deberán destinarlos a créditos hipotecarios respetando determinadas condiciones: la tasa no podrá superar UVA + 7,50%, el plazo deberá ser de al menos 15 años y cada préstamo tendrá un máximo equivalente a 150.000 UVA. 

La iniciativa está orientada al financiamiento habitacional y apunta a facilitar el acceso a préstamos para quienes buscan adquirir su vivienda.

Para mostrar cómo funcionaría el esquema, el Ministerio de Economía presentó un ejemplo sobre una propiedad valuada en aproximadamente USD 106.667.

Con un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble, el préstamo alcanzaría aproximadamente los $120,9 millones. Si se otorgara a 25 años con una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial sería de alrededor de $865.098 mensuales. 

Vale aclarar que se trata de un ejemplo elaborado por el Gobierno y no de una cuota fija para todos los créditos, ya que el monto final dependerá del valor de la vivienda, el capital solicitado, la tasa aplicada por cada banco y el plazo elegido.

Tomando esa misma simulación y considerando que la cuota represente como máximo el 25% de los ingresos netos familiares, sería necesario acreditar aproximadamente $3.460.391 mensuales.

Caputo utilizó como referencia el caso de una pareja con ingresos cercanos a $1,8 millones cada uno, que en conjunto alcanzaría el nivel requerido para afrontar una cuota de esas características.

Al tratarse de préstamos ajustados por UVA, tanto el capital adeudado como las cuotas se actualizan siguiendo la evolución de esa unidad, vinculada al índice de inflación.

La intención oficial es movilizar los $2 billones mediante diferentes licitaciones para ampliar la oferta hipotecaria del sistema bancario.

De acuerdo con las estimaciones presentadas por Economía, el volumen previsto permitiría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias. La primera licitación se proyecta para la próxima semana. 

El programa no implica que ANSES otorgue directamente los préstamos a las familias: el FGS aportará el fondeo y serán los bancos participantes los encargados de conceder los créditos, dentro de los límites fijados por el esquema.

En una entrevista que dio para A dos Voces, en diálogo con Edgardo Alfano y Marcelo Bonelli, el presidente electo dio su parecer sobre los créditos.

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El presidente electo, Javier Milei, participó este miércoles en A Dos Voces, por TN y se refirió a los créditos UVA (Unidad de Valor Adquisitivo).

“Ellos tomaron esos créditos en función de un diferencial de tasa de interés”, sostuvo en relación a los deudores y advirtió que “hubieran entonces tomado otro tipo de crédito con una tasa de interés más alta”, en relación con la inflación.

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Los créditos nacieron a finales de 2016, y en este sentido Milei consideró que el Gobierno de ese momento no “le puso una pistola en la cabeza para que los tomen”. Además, aseguró que “si usted toma una decisión incorrecta, usted tiene que hacerse cargo”, haciendo referencia sobre la falta de pagos.

“En el diferencial de tasas, estaba haciendo cargo del riesgo que implicaba”, sostuvo. “Después, encima el Gobierno como no cumplió las reglas entonces ahí se generó toda una serie de cuestiones”, completó. Finalmente, hizo especial hincapié en que “pagar los créditos con más emisión golpearía a los más vulnerables”.

Fuente: TN